В России потребительские микрозаймы станут прозрачней и дешевле.
Это станет возможным благодаря внесению поправок в два федеральных закона — «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», инициированных Банком России. Так, новые нормы начнут действовать с 1 июля этого года и с 1 января 2020-го. Стоит отметить, что поправки будут касаться не только деятельности микрофинансовых организаций (МФО), но и коммерческих банков. Подробнее об изменениях в российском законодательстве корреспонденту «АС» рассказали в пресс-службе Южного ГУ Банка России.
Правило 2,5 сумм
Уже несколько лет россияне, оформляющие заем в МФО, защищены законодательно от бесконечного роста суммы задолженности. Так, суммы начисленных процентов, неустоек или иных мер ответственности ограничивались 3-кратной суммой самого займа. Теперь с конца января эти суммы не могут превышать 2,5 размера займа, если он был взят на срок менее года. Причем огра
ничение предельной задолженности будет меняться в сторону уменьшения и дальше.
— С середины 2019 г. оно составит 2-кратную сумму займа или кредита, а с начала 2020 г. — 1,5-кратную. После достижения этого предела начисление процентов, неустойки и иных платежей должно быть прекращено, — прокомментировали в пресс-службе Южного ГУ Банка России.
Исходя из поступательного ограничения коэффициента на проценты по займу, приведем примеры расчета максимального долга при займе на сумму 2 тысячи рублей.
С 28 января максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, взявшего эту сумму, — 7 тыс. рублей. Сюда входят начисленные проценты и неустойки в размере 5 тыс. рублей плюс сам заем в 2 тыс. рублей.
С 1 июля этого года максимальная сумма долга по такому займу уже будет равняться 6 тыс. руб. Это — 4 тыс. руб. начисленных процентов, пеней и штрафов и 2 тыс. руб. — само «тело» займа.
С начала следующего года максимум, что должен будет вернуть заемщик, взявший в МФО или банке 2 тыс. руб., — это 5 тыс. руб. При этом сумма процентов и неустоек будет равняться 3 тыс. руб. Таким образом, в течение года максимальная сумма долга в данном случае, благодаря поправкам, снизится на 2 тыс. руб.
Принятые поправки призваны значительно сократить долговую нагрузку на заемщиков, ведь нередко были случаи, когда человек, взявший ссуду в микрофинансовой организации и по разным причинам не сумевший ее вовремя погасить, через несколько месяцев сталкивался с тем, что сумма его долга возрастала многократно, и человек просто не в силах был ее погасить.
Ограничение ставки по займам
Они коснутся размера процентов. Теперь ежедневная процентная ставка по кредиту или займу, взятому на срок до года, не может быть больше 1,5% в день, а с 1 июля — 1% в день.
Специальный заем
Недавно на российском рынке появился так называемый специальный заем с особыми условиями. МФО выдает ссуду до 10 тыс. рублей сроком до 15 суток. При этом максимальная переплата составит 3 тыс. рублей. Так, если вы взяли в долг около 10 тыс. рублей, то размер процентов по займу должен будет составить менее 30% от суммы долга. Примечательно, что специальный заем клиенты не смогут продлить или увеличить его сумму.
Удар по «теневым» кредиторам и «черным» коллекторам
Принятые поправки нанесут колоссальный урон нелегальным кредиторам. Ни для кого не секрет, что многие МФО, исключенные из реестра Центробанка РФ, продолжают свою деятельность, при этом игнорируя требования законодательства. Тем самым они получают конкретное преимущество перед добросовестными кредитными организациями.
С принятием поправок «теневые» кредиторы будут лишены возможности судебной защиты. Так, они не смогут стребовать заемные средства с клиента, отказавшегося платить.
— Такая жесткая мера может привести к тому, что «теневые» кредиторы начнут сворачивать свою деятельность. Возможности требовать у гражданина возврата денег через суд лишатся и нелегальные коллекторы, — отмечают в пресс-службе Южного ГУ Банка России.
Перечисленные изменения прежде всего выгодны для заемщиков. Подобные поправки — это последовательная политика Банка России, направленная на социализацию рынка микрофинансирования. Новые нормы призваны надежнее защитить жителей страны от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов и кредитов, а также возвратом долгов.
Редакция «Армавирский Собеседник»
фото: news-armavir.ru